e速貸被查十天后，惠州警方再發(fā)聲：以涉嫌非法吸收公眾存款罪依法逮捕e速貸法人簡某。盡管仍有人為該平臺抱不平，但從程序上來說，平臺違法算是坐實。

而就在e速貸風(fēng)波還未平息之際，網(wǎng)上再爆出問題平臺——上海上恒集團兌付困難。該集團管理著120億規(guī)模的資金，涉及旗下多個p2p平臺。昨日，該集團發(fā)布公告稱，旗下的上恒資產(chǎn)“大批客戶提前贖回資金，造成上恒資產(chǎn)資金兌付流程不能正常進行”，目前暫停提前贖回，并在制定兌付方案。
隨后，上恒人士再透露：集團董事長已主動向警方報備案，護照已扣留，不會跑路出境。
相比于其他一些提現(xiàn)困難的問題平臺來說，上恒集團在風(fēng)險暴露之后，便主動報案，這種處理辦法顯得更聰明，也更得投資人的心。但即便如此，投資人的錢能不能從上恒資本拿出來，還是未知數(shù)。
在行業(yè)歷經(jīng)了那么多的跑路和詐騙之后，許多人都對這些新聞習(xí)以為常，甚至麻木，只要出問題的不是自己投資的平臺，便懷著事不關(guān)己，高高掛起的心態(tài)。對于上恒集團的兌付困難，筆者姑且不做猜測、不盲下定論，而今天，筆者要談的，則是p2p監(jiān)管背后的有關(guān)部門。

地方金融辦監(jiān)管

P2P網(wǎng)貸平臺的直接管理部門是地方金融工作局，根據(jù)不同的發(fā)展需求，有的城市設(shè)立的是金融辦，如深圳市人民政府金融辦公室，雖然叫法不同，但性質(zhì)相同。地方金融辦的部分工作內(nèi)容包括“監(jiān)管指導(dǎo)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?、要素市場體系建設(shè)和發(fā)展、聯(lián)系國家駐地方金融監(jiān)管機構(gòu)、信息交流，如企業(yè)融資、企業(yè)上市、并購、小額貸款公司審批監(jiān)管、配合相關(guān)部門反假幣，反洗錢等一系列工作?！?br /> 隨著互聯(lián)網(wǎng)的日趨發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融開始出現(xiàn)，以互聯(lián)網(wǎng)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)借貸、互聯(lián)網(wǎng)理財、第三方支付為代表的新金融開始影響著人們的生活。盛世之下，亂象橫生，以p2p為例，行業(yè)一邊發(fā)展迅猛，一邊暴露出重重問題，這時候監(jiān)管部門必須著手整治，那到底由誰來監(jiān)管呢，p2p是新金融的代表，干的是金融信息中介的活，屬于金融市場的一部分，縱觀地方政府職能部門，地方金融辦最有發(fā)言權(quán)，承擔(dān)著對這個行業(yè)的監(jiān)管使命。從一個p2p平臺的備案登記，到平臺的內(nèi)部運作，再到資金的來源及去向，地方金融辦都有插手監(jiān)管的動機。

“一行三會”監(jiān)管規(guī)范

一行三會，絕大多數(shù)人都不陌生。指的是央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。先說央行，作為一個能獨立制定和執(zhí)行貨幣政策的特殊機構(gòu)，大到能對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控，小到對金融業(yè)，金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理。所以，央行對p2p行業(yè)的監(jiān)管，是決策層對行業(yè)重視的體現(xiàn)，即對p2p的本質(zhì)定義，行為準(zhǔn)則，發(fā)展方向等角度構(gòu)建一個清晰明了的框架。
銀監(jiān)會，即銀行監(jiān)督管理委員會，相比央行來說，銀監(jiān)會對p2p行業(yè)的監(jiān)管更加的具體，它也是最早對p2p行業(yè)行使監(jiān)管的機構(gòu)。2014年，銀監(jiān)會明確了p2p四條紅線準(zhǔn)則：平臺中介、平臺不能擔(dān)保、不能設(shè)資金池、不能非法融資。
2015年，銀監(jiān)會內(nèi)部改革，新成立普惠金融部，p2p網(wǎng)貸納入此部門接受監(jiān)管。
說到證監(jiān)會，更多人想到的是股市，其職責(zé)是維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。 那這跟p2p有什么關(guān)系呢？本來兩者是沒有必然聯(lián)系的，但是，國內(nèi)曾出現(xiàn)過證券公司擅自與p2p平臺合作的違法現(xiàn)象。這時候，證監(jiān)會必須參與進來進行規(guī)范。
保監(jiān)會，一個保險監(jiān)督管理委員會是怎樣與p2p結(jié)下恩怨的呢？其一：有需求必然有供給，曾經(jīng)保險行業(yè)有不良銷售人員借口保單“升級”，把消費者原有保單退保并用退保金購買所謂理財收益率更高的P2P產(chǎn)品，然后將資金轉(zhuǎn)移，給消費者帶來了經(jīng)濟損失。其二：保險公司為p2p平臺提供資金交易保險，具有一定的風(fēng)險性，且容易被外界產(chǎn)生誤讀。這一系列的原因?qū)е铝吮ｋU行業(yè)與p2p的剛喜結(jié)良緣不就，便要分道揚鑣。

經(jīng)偵

即經(jīng)濟犯罪偵查警察，隸屬于公安系統(tǒng)。關(guān)于e速貸被查，許多陰謀論者指責(zé)警察在出示不了有說服力的情況下對e速貸進行偵查，是在預(yù)謀整垮平臺。我想說的是，經(jīng)偵作為執(zhí)法部門，他們只對犯罪案件做出調(diào)查，取證，逮捕嫌疑人等行為，最終的行為核準(zhǔn)和判定結(jié)果也是由檢察院和法院來決定的，一般而言，經(jīng)偵部門只有在掌握一定線索和證據(jù)之后才可能采取行動，無論如何，在證據(jù)公之于眾之前，陰謀論者的任何推測都是毫無根據(jù)的臆測。
雖然P2P行業(yè)的緊箍咒很多，但真正念響緊箍咒的時候并不多，監(jiān)管多流于文件，并未真正落實。在監(jiān)管空白期，要想做好P2P平臺的監(jiān)管，防范風(fēng)險于未然，眾多緊箍咒還得時不時主動念一念，去污存真。我想，大壩潰于蟻穴，系統(tǒng)性風(fēng)險是誰也不想看到的。真到那一步再去念緊箍咒，可能就晚了。