P2P互聯(lián)網(wǎng)金融又叫P2P網(wǎng)貸，是互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）的一種。意思是：點(diǎn)對(duì)點(diǎn)。

       P2P金融指不同的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)之間的小額借貸交易（一般指?jìng)€(gè)人），需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，自行決定借出金額實(shí)現(xiàn)自助式借款。
2015年全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額突破萬(wàn)億，達(dá)到11805.65億，同比增長(zhǎng)258.62%；歷史累計(jì)成交額16312.15億元。

發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式。中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)2000家，

平臺(tái)的模式各有不同，歸納起來(lái)主要有以下三類：
一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式，這也是最安全的P2P模式。
此類平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。此類平臺(tái)的交易模式多為“1對(duì)多”，即一筆借款需求由多個(gè)投資人投資。
此種模式的優(yōu)勢(shì)是可以保證投資人的資金安全，由國(guó)內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在拖延還款的第二日把本金和利息及時(shí)打到投資人賬戶。
二、“P2P平臺(tái)下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式。
可以稱之為“多對(duì)多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對(duì)其分割，通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。
三、以交易參數(shù)為基點(diǎn)，結(jié)合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合）的綜合交易模式。
這種小貸模式創(chuàng)建的P2P小額貸款業(yè)務(wù)憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)占得優(yōu)勢(shì)，其線下成立的兩家小額貸款公司對(duì)其平臺(tái)客戶進(jìn)行服務(wù)。線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)。
四、P2P平臺(tái)模式下的保本保息的模式？錯(cuò)誤概念！
國(guó)務(wù)院法制辦公布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，出臺(tái)網(wǎng)貸平臺(tái)的12項(xiàng)禁止行為。其中規(guī)定：P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不能自融，不能做資金池歸集資金，不能提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息。
[2] 
五、微信金融模式[3]  隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，兩者的結(jié)合產(chǎn)品也開(kāi)始出現(xiàn)，目前在微信平臺(tái)已經(jīng)出現(xiàn)了一些P2P產(chǎn)品。[4]  “快速、高效、移動(dòng)化、無(wú)空間限制”等等優(yōu)勢(shì)，決定了閃電借款模式的成功，且微信金融在風(fēng)控上有自己完整的體系，第一是完備的信息管理和大數(shù)據(jù)風(fēng)控，借款者除了必須認(rèn)證個(gè)人金融信息，包括個(gè)人銀行卡和信用卡等， 還會(huì)考察社交關(guān)系。第二是用短期小額來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。[3] 
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年網(wǎng)貸行業(yè)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為894家，行業(yè)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量為1253家，而目前行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)為1962家，P2P行業(yè)淘汰率為39%。
值得注意的是，2015年新增平臺(tái)數(shù)為1140家，僅比問(wèn)題平臺(tái)數(shù)多246家，而11月、12月問(wèn)題平臺(tái)數(shù)開(kāi)始超過(guò)新增平臺(tái)數(shù)。正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量觸碰到“天花板”，出現(xiàn)降溫跡象，這也意味著網(wǎng)貸行業(yè)將進(jìn)入存量淘汰階段。
具體來(lái)看，2015年10月份曾創(chuàng)下年內(nèi)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)新低，但11月、12月問(wèn)題平臺(tái)數(shù)又出現(xiàn)激增，逼近年內(nèi)高點(diǎn)。而2014年問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量?jī)H為273家，1年時(shí)間數(shù)量暴增2倍多。